悉大大的铁丝们，
今天我已经抵达墨尔本了。说真的，每次我来到这里都很羡慕猫本的童鞋们可以在市区随便地免费搭乘有轨电车。然后当我路过弗林德斯火车站的交叉路口时，还会感叹维州政府的高效，人家的Metro工程太井然有序了。这么一比较，悉尼就让人感觉有点弱爆了，不是吗？市区没有四通八达的免费交通，而且短短的几条轻轨工程被一而再再而三地拖延。好了，不说咱们悉尼了，都是泪啊。。。
刚下飞机就得知又有两家“四大”决定升息，形成了“三缺一”的局面，估计国民银行也快熬不住了。这里悉大大先给铁丝们总结一下：
2018/8/29 周三宣布
西太银行 所有浮动利率升0.14% 2018/9/19 周三起实施
2018/8/31 周五宣布
Suncorp 所有浮动利率升0.17% 2018/9/14 周五起实施（注意：Suncorp特色小生意贷款升0.1%）
2018/9/6 周四宣布
澳新银行 所有浮动利率升0.16% 2018/9/28 周五起实施 （注意：政府宣布的干旱地区维持现有利率，不受影响）
联邦银行 所有浮动利率升0.15% 2018/10/4 周四起实施
今晚9点在我们墨尔本的免费微信群里，澳华信贷资深贷款经理也会对下午的事件做一些更精彩的评论，铁丝们可以点击图片入群，走过路过不要错过哦。。。
以下文章无删减，不代表悉大大传媒的立场：
Maggie Lu 女士是成千上万名正在感受着信贷政策紧缩的借款人之一，自从银行的放贷政策收紧后，澳洲房市的繁荣景象突然消失，这可能给世界上最成功的经济体之一的澳洲带来风险。
“我去年拿到了银行的预批，可是我们无法承受当时的高房价，因此没能买到心意的房子，预批的有效期也就过期了。” 她是有两个孩子的母亲，想把手上悉尼的公寓升级成一栋独立屋。
“虽然现在的房价在下降，但如今银行只愿意贷给我们17万澳币，跟我们去年拿到的预批金额还是有差距的，所以我们再一次遇到了瓶颈。”（悉大大特评：怎么这么少？不会是作者的笔误吧）
经济学家认为，放贷政策的收紧和难以承受的房价是造成9年来悉尼首次出现最大年度跌幅的主要原因。核心数据公司最新发布的报告显示，悉尼的房价在过去的一年中下跌了5.6％，全国的房市也下跌了2％。 这标志着过去五年繁荣房市的终结。要知道在这期间，澳洲最大城市悉尼的房价狂涨了70%。同时，背后也伴随着澳洲家庭债务总量的激增，超过了国民生产总值的120%，位于发达国家之首。
8月最新各大首府城市的房价年涨跌%
悉尼房市的现象似曾相识。在澳洲之外，从伦敦到多伦多，各国的央行都开始提高了标准现金利率，贷款者痛苦地支付着更高的利息，银行被迫实施着更加严格的放贷政策。可以说，澳洲现在成为了一个试验田：政府的监管部门能否成功地让火热的房市软着陆，避免无序的房市崩溃。
经济学家 Paul Dales 说：“放贷政策的收紧和银行升息的最终影响还有待观察。目前来看，此次房市的低迷期有可能成为澳洲近代史上最长的一次。”
主要发达国家家庭债务与国内生产总值比例20年趋势
咨询公司 Capital Economics 预测，澳洲的房价将在四年内下跌12％，由此可能导致经济增长的疲软。 它还警告，澳洲发生通缩的可能性为20％，未来五年发生金融危机的可能性为10％。
本周三，零售业大鳄西田集团董事长 Michael Chaney 警告说：“澳洲房价可能下跌20％，并拖累澳洲经济陷入衰退，这对零售业会产生负面的影响。”
澳洲央行的数据显示，在2015年房市最火的时候，投资房的贷款比例占到了房贷总量的40%以上。不少买家依靠着慷慨的税收减免（负扣税政策）来弥补每年的亏损，同时为房产未来的资本增值而盲目地下注。
还是央行的数据，在2015年房市最火的时候，10个房贷里就有4个房贷是只还利息、不还本金的贷款。一边来说，当房产投资者盲目地相信房价只涨不跌时，会更加青睐此类的抵押贷款。（悉大大特评：不一定哦，这里面还有澳洲税务的考量，作者过于绝对了）
当时的房产投资者把首次置业者和房产升级者（像 Lu 女士）双双挡在了门外。之后，澳洲审慎监管局通过迫使银行限制投资房贷、控制只还利息的产品和收紧放贷政策有效地遏制了信贷的快速增长。同时，澳洲皇家委员会也开始对银行的不端行为展开了深入的调查。本周二（9月4日），西太银行承认放贷政策的漏洞，同意被罚3,500万澳币。
监管部门的这些干预正在发挥作用。 6月份，投资房贷款总额为104亿澳元，比去年同期下降了18％，是近五年来最低的。 自住房贷款总额几乎没有变化，为208亿澳元。一些分析师担心，信贷紧缩可能会演变为信贷危机，尤其是现今对银行的调查和未来对放贷政策的进一步建议。
由于海外利率的上升，澳洲银行离岸融资的成本也在上升。要知道，澳洲银行总贷款额度的三分之二都是房屋按揭贷款，融资成本的上升正在快速地侵蚀着它们的利润空间。这就是为什么虽然澳洲央行已经连续25个月保持着1.5%的超低标准现金利率，但上周西太银行首先宣布对房贷的浮动利率升息，其它银行应该也会效仿的。（悉大大特评：这篇文章发表在今天清晨，而两家银行升息的决定都是在下午公布的，真是说曹操曹操到啊）
澳洲自住和投资房贷总量20年趋势（单位：十亿）
Digital Finance Analytics 的创始人 Martin North 说：“购房者的借贷能力已经降低了三分之一，因为他们必须经过更多的审核步骤。银行也开始拒绝更多的转贷申请了。”
他表示风险最大的是目前银行账本上3,600亿澳币的只还利息、不还本金的贷款产品，这些房贷产品将在未来三年被转回本息同还。我们预计其中会有四分之一的贷款人将无法承受突然升高的还款额度，导致不得不将其物业出售。他还警告说，到时候负债累累的消费者会更加收紧他们的钱袋子，零售、建筑和房地产业将会陷入困境。
澳洲央行行长 Philip Lowe 正在试图淡化人们对信贷危机的担忧。他认为房屋信贷的放贷率保持稳定，标准现金利率将来如果有变动的话，有可能会升高。澳洲经济看起来很强劲，年增长率为3.4％，失业率为5.3％（六年低点）。 同时，标准普尔也指出，目前澳洲银行住宅贷款的呆帐率仅为1.38％。
一些分析师们表示，目前房价的修正可以降低长线的金融风险，缓解住房的可负担性以及不平等现象的恶化。悉尼被 Demographia 评为全球第二住房不可负担的城市，这里的房价几乎是人们收入中位数的13倍。
塔斯马尼亚大学教授 Saul Eslake 说到：“房价的上涨可以说是财富分配不平等加剧的最大原因，它不仅仅在富人和穷人之间，也在年轻人和老年人之间，还在城市和乡村之间。只要房价的下跌不失控，那么目前房价的逐步下调虽然对一些人来说是痛苦的，但对社会整体而言，则是利大于弊的。”
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本文源自微信公众号: 土澳思维(tuaosw)
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